A cada dia que passa têm surgido diferentes motivos para as pessoas fazerem transferências de dinheiro para fora do país. Mas seja qual for a sua necessidade, torna-se essencial saber qual é a melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior.
Alguns dos principais cenários são para realizar investimentos, pagar algum serviço que vai usar em viagem ou até mesmo dar um suporte financeiro para amigos ou familiares que moram em outro país. No entanto, essa não é uma operação tão simples quanto outra qualquer entre duas contas brasileiras (ainda mais em tempos de PIX! rs).
Pensando nisso, preparamos esse post te apresentando as 7 melhores plataformas do mercado atualmente. Vamos comparar os serviços que cada uma presta, analisar quais as vantagens e desvantagens delas e te explicar como funciona esse tipo de transação. Vamos lá?!
Qual a melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior?
Não sabe como mandar dinheiro para o exterior? Conforme já dissemos anteriormente, movimentar qualquer quantia de uma conta brasileira para outra estrangeira é um processo que envolve uma certa burocracia e que tem um custo considerável.
No entanto, hoje existem meios muito mais práticos, que compensam bastante também para os viajantes. Dependendo da instituição de sua escolha, o envio é facilitado e você ainda consegue condições interessantes para seu bolso.
A seguir, vamos compartilhar a lista de 7 plataformas especializadas nesse serviço, a fim de entender qual é de fato a melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior. Se estiver com pressa em saber quais são, vamos listar abaixo, porém sugerimos que faça a leitura completa para conseguir entender qual delas atende melhor a sua necessidade.
E se você está se perguntando com que propriedade nós estamos falando sobre esse assunto, nós gostaríamos de ressaltar que estamos a, pelo menos, 10 anos viajando pelo mundo inteiro e testando novas formas de converter nosso dinheiro. Muitas dessas plataformas aqui analisadas nós, inclusive, já usamos em diferentes países.
1. Wise
Conhecida previamente como TransferWise, hoje a empresa que atende somente pelo nome de Wise é uma das líderes do mercado de transferência monetária internacional. Devido ao fato de não cobrar sobretaxas bancárias, essa empresa muitas vezes acaba sendo a resposta para a pergunta: qual é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior?
Isso se deve por ela ser uma das que oferece a cotação do câmbio mais barato, o comercial. Além disso, a plataforma disponibiliza um mecanismo onde você pode ser avisado via e-mail sobre as mudanças do câmbio, a fim de encontrar o melhor valor possível sem ter que ficar pesquisando o dia todo. Ah, a Wise ainda dispõe de 50 moedas podendo ser encaminhadas para mais de 160 países.
Realmente, essa empresa tem um serviço descomplicado, sem aquelas burocracias bancárias, que facilita o envio e recebimento de valores entre contas de países diferentes, tanto do tipo corrente, como poupança. Mas como decidir se essa realmente é a melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior ou não? Analise com calma as informações que estamos compartilhando e entenda o que vai ser atrativo para seu bolso.
Em primeiro lugar, saiba que é possível realizar todas as operações inteiramente pelo site ou app da Wise. Lá você adiciona dinheiro na sua conta – pode fazer um pix de uma conta bancária brasileira para a conta do Wise e depois poderá converter esse valor para diversas moedas estrangeiras.
irá realizar um pagamento que automaticamente é convertido na moeda escolhida. Sendo que na realidade, nos bastidores o dinheiro não sai de um país e entra no outro, o que acontece são duas transferências locais. Isso é o que mais coopera para a isenção das taxas extras.
Agora vamos falar sobre quais taxas são cobradas nos envios feitos pela Wise. A taxa de serviço é a partir de 0,41% do valor transferido, o IOF é de 1,1% para uma conta sua no exterior, mas de 0,38% se for para outro destinatário. Sendo que o valor do IOF já é cobrado incluso na tarifa da Wise.
O que faz a empresa oferecer menos taxas para seus clientes é um trâmite interno. Por ser uma plataforma internacional, com sede em diversos países, o seu dinheiro não sai do Brasil para o outro país na transferência. Na verdade, a plataforma consegue fazer as movimentações usando contas locais.
Caso você vá enviar um valor pequeno, não muito expressivo, o site então gera um boleto cobrando em Real. Porém, as grandes quantias são enviadas através de TED com os dados bancários compartilhados pela Wise. Mas também é possível fazer pagamentos via pix e cartão de crédito. Quanto ao envio, leva no mínimo algumas horas e no máximo 2 dias úteis para ser concluído.
2. Nomad
A Nomad atualmente é uma das marcas de maior destaque quando surge a pergunta: qual o melhor site para enviar dinheiro para o exterior? Nós investigamos a fundo sobre isso e trouxemos aqui as principais informações sobre a empresa, para que você decida se essa é realmente a melhor estratégia para o seu bolso na hora de viajar.
O serviço de transferência internacional que essa empresa disponibiliza é exclusivamente o de envio de dólares para contas americanas. Portanto, se esse for o seu caso, mais adiante iremos relatar alguns dados que podem ser favoráveis a você. Mas se quiser transferir euros e outras moedas, vale optar por alguma outra plataforma que listamos ao longo do post.
Na prática, essa pode ser de fato a melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior se você já tem uma conta corrente dolarizada e deseja enviar mais uma remessa de dólares para esse mesmo destino. O que torna essa operação tão mais simples em relação as outras é que se trata de uma transação dentro do mesmo banco, isso é, da sua conta brasileira da Nomad para a americana.
Dessa forma, muitas burocracias são eliminadas, encurtando o tempo de envio, que acontece no máximo dentro de 1 dia útil (em apenas algumas horas). Para realizar a transferência, basta entrar no aplicativo, cotar o câmbio atual e fazer um pix de uma conta para a outra. Essa também é uma opção segura, que inclusive conta com um código de verificação que chega no seu celular a cada remessa.
Os custos de um envio comum levam em conta o câmbio comercial com cotação atualizada a cada minuto, o IOF de 1,1% e a taxa operacional de até 2%. Mas se você optar por enviar para uma conta investimento, aí o IOF cai para 0,38%.
3. Paypal
O Paypal é basicamente uma plataforma de pagamento online que, por ser super prática e intuitiva, é bastante usado por viajantes estrangeiros fora do Brasil. Um dos seus principais serviços é a remessa internacional, que permite enviar e receber dinheiro entre territórios de países diferentes, sem ter necessariamente uma conta no exterior.
O pré-requisito para efetuar uma transferência desse tipo é simplesmente fazer cadastro que inclua um cartão internacional. Atuando em mais de 130 países, o Paypal possibilita um câmbio facilitado para moedas como dólar americano e canadense, libra esterlina e euro. Muitos pagamentos virtuais e transferências para terceiros costumam ser feitas usando esse método, que inclusive sempre provou ser muito seguro.
Mas será que compensa para o bolso dos brasileiros? Vejamos.
Pelo que analisamos, chegamos à conclusão de que essa nem sempre é a melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior, porque o custo é bem alto. Considerando que a cotação feita é a do câmbio turismo, isso já dispara o preço e encarece para quem pretende operar com Real. Mas outras desvantagens são as taxas também elevadas.
Para você ter uma ideia de valores atualizados em 2024, é cobrado 6,4% sobre o custo da operação, spread de 4,5%, margem de lucro sobre o envio e ainda IOF de 4,38% do valor enviado se a operação for no crédito. Tudo isso pesa no orçamento.
Caso você entenda que o Paypal atende melhor suas necessidades e queira utilizar esta plataforma, saiba que não é possível efetuar a operação sem cadastrar um cartão internacional na conta. Esse cartão pode ser de crédito ou pré-pago. Os saques via Paypal são disponibilizados apenas para clientes com conta bancária nos Estados Unidos. Porém, um ponto positivo é que o dinheiro chega na carteira virtual em no máximo 2 dias úteis.
4. Remessa Online
A Remessa Online é uma empresa brasileira que, em menos de uma década de atuação no mercado, já se consolidou e popularizou devido aos seus serviços de transferência monetária internacional. Isso se deve ao fato de que costumam cobrar taxas acessíveis, o envio é rápido e seguro, então sua credibilidade conquistou viajantes.
Concorrendo diretamente com a Wise, a Remessa Online oferece preços competitivos e permite envio das seguintes moedas: dólar (americano, canadense, australiano), euro, libra, francos suíços e iene japonês. Uma das coisas que faz essa plataforma se destacar tão positivamente como a melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior é ter uma operação simplificada, aplicando câmbio comercial e sem margem de lucro.
Sem contar que eles facilitam a transferência não só para pessoa física, como também pessoa jurídica. Sendo que o custo inicial inclui taxa de 1,3%, tarifa variável IOF de 1,2% a 0,38% para terceiros e 1,1% para si mesmo e tarifas externas. Caso envie acima de R$2.500, não é cobrada tarifa bancária.
Quanto a velocidade do envio, a efetivação acontece dentro do prazo de 1 a (no máximo) 2 dias úteis. Mas então, como mandar dinheiro para o exterior? O processo é todo feito através do site, em português e com pagamento por TED.
Tudo o que você precisa para acessar o serviço de transferência internacional na plataforma é se cadastrar. Optando pelo cadastro simples, dá para enviar até R$32.500 por dia ou R$65.000 ao ano. Enquanto o cadastro completo bonifica na primeira remessa com 20% de desconto nas tarifas, mas o permitido de operação é 100% dos seus bens líquidos ou 40% do patrimônio titular. Analise qual cadastro faz mais sentido para você.
5. Western Union
A Western Union é considerada por muitas pessoas como a melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior, devido ser uma empresa bem antiga, com grande confiabilidade no mercado e por oferecer transações simplificadas. Mas nós encontramos alguns pontos que podem não ser tão vantajosos na prática. Vamos conferir!
Eles já atuam há 27 anos no Brasil, realizando serviços de envio e recebimento de remessas internacionais, que podem ser solicitadas pessoalmente em uma das agências WU ou online mesmo, pelo site ou via aplicativo próprio no seu celular. Abrangem uma ampla gama de destinos como Estados Unidos, Canadá, Japão, China, Espanha, Portugal e países da América Latina.
Porém, acaba sendo mais conveniente se o seu banco é um dos parceiros da WU, como o Bradesco ou o Banco do Brasil, porque no Brasil ainda não há transferência online direto com eles. Então, se esse não for o seu caso, será necessário ir pessoalmente até uma agência para enviar o dinheiro a outro país. Infelizmente isso ainda esbarra naquela burocracia nada prática e mais lenta que procuramos evitar.
Como mandar dinheiro para o exterior com a Western Union? O básico necessário que você precisa ter é seu documento de identidade e os dados do destinatário que vai receber o valor. Com a solicitação de envio concluída, você receberá um código de identificação, que deve ser informado com sigilo a pessoa que receberá esse dinheiro.
Sobre os custos de fechar esse serviço com a Western Union, a tarifa para transações online é zero. Porém, enquanto outras plataformas usam o câmbio comercial, eles utilizam o câmbio turismo, o que já encarece muito e faz uma boa diferença no montante.
Além disso, ainda é cobrada uma margem alta em cima do lucro, associada a uma taxa por operação, que muda dependendo do país de origem e o valor transferido. Sem contar que gera cobrança de spread no valor do câmbio, encarecendo ainda mais os custos, especialmente de uma remessa alta.
6. Duo Digital
De todas essas opções que estamos falando, já utilizamos algumas delas em nossas viagens, então podemos falar com propriedade, a Duo Digital até agora foi a que elegemos como a melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior. Conforme nós explicarmos como ela funciona e o que disponibiliza aos clientes, vai ficar fácil de entender por que é realmente tão vantajosa.
Antes de tudo, é válido dizer que essa startup surgiu em São Paulo com o seguinte propósito bem definido e alinhado: conectar as necessidades financeiras, quebrando as barreiras internacionais e facilitando a vida digital dos usuários. O intuito é inserir seus clientes no mundo globalizado sem complicações.
Como o próprio nome já diz, essa empresa funciona totalmente de modo digital, o que viabiliza a oferta de diversas interfaces de programação de aplicativos de câmbio de moedas. Sendo que os principais destaques são o baixo custo e a alta performance. E claro, dentro dessas mesmas condições, os clientes Duo ainda tem acesso a ferramenta de envio de dinheiro para o exterior.
Mas os benefícios não param por aí, afinal a Duo também dispõe de serviço de banco com conta digital em dólar (em banco estadunidense) e trabalha com o mercado de ações. Então, dá para investir nas principais empresas do mercado norte-americano com a mesma rapidez, facilidade e segurança das demais transações.
A partir do momento que você abre a sua conta e faz seu cadastro completo, o acesso a todos esses serviços é liberado para usar como preferir. Mas temos uma questão chave aqui: Como mandar dinheiro para o exterior? Com a Duo Digital esse processo acontece rapidamente e as taxas são baixas, comparadas as demais do mercado.
As transações que podem ser feitas variam: você pode transferir ou até mesmo receber dinheiro e as operações podem ser feitas para você mesmo, quanto para terceiros. Depois de realizar seu cadastro na plataforma, você pode enviar remessas internacionais no site ou no aplicativo. Ambos são bem intuitivos, é só selecionar a operação que deseja, clicar em “envio de dinheiro”, escolher a moeda estrangeira que será recebida e a respectiva quantia.
Enquanto você usa esse simulador, já é possível visualizar quantos reais serão necessários e quanto irá custar toda a operação. O pagamento ocorre por TED, incluindo o valor integral da remessa, com as taxas e IOF inclusos, sendo que na Duo a tarifa bancária é sempre gratuita. Por sua vez, a alíquota cobrada no IOF é de 0,38% referente a envios para terceiros e de 1,1% para o mesmo titular. Já com cartão pré-pago internacional é de 5,38% em crédito ou débito.
7. Picpay
O Picpay é uma plataforma online que promete ser a solução para quem se pergunta qual o melhor app para enviar dinheiro para o exterior. Como dá para realizar todo o processo de transferência através do aplicativo do início ao fim, acaba se tornando muito prático, sem as burocracias de uma agência bancária.
Enquanto isso, as remessas internacionais realizadas via Picpay permitem que você mande dinheiro para sua própria conta pessoal em outro país e para outra pessoa que também tenha acesso à plataforma. Da mesma forma, também é possível receber valores vindos do exterior. Vale dizer que compensa utilizar esse serviço para pagar algum produto ou serviço prestado, já que o dinheiro chega diretamente no destino final, sem passar por intermediários.
As moedas liberadas para esse tipo de transação no aplicativo do Picpay são o Dólar Americano, o Euro e a Libra Esterlina. Com essas 3 opções, a empresa já abrange uma boa cartela de países. Mas essa função só está disponível para usuários que possuem cadastro completo no app, então atente-se para isso para queira usufruir em breve.
Mas como funciona para conseguir usar esse serviço? Na verdade, a melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior usando o Picpay é bem simples e segura. Basta selecionar “opções da Carteira”, “Câmbio”, “Continuar”, então quando o Câmbio online abrir, aperte “Remessa”, faça a simulação do valor pretendido, e a partir daí já pode clicar em “Enviar moeda” e concluir o pagamento.
Como o simulador calcula em tempo real o valor convertido, fica fácil saber exatamente quanto você vai enviar e quanto irá receber, de acordo com a cotação daquele momento. O prazo máximo de entrega da remessa internacional, após a confirmação do pagamento, é de dois dias úteis. E a partir do momento em que o dinheiro chega na conta, está liberado para saque instantâneo direto do app a qualquer hora do dia.
Vale a pena enviar dinheiro para o exterior pelos bancos?
Mediante a comparação entre questões burocráticas e financeiras, podemos garantir que não vale a pena realizar uma transferência internacional pelos bancos tradicionais. Não importa se você tem uma conta-poupança ou uma conta corrente, na prática as tarifas cobradas são altíssimas.
A primeira desvantagem é que demora pelo menos uns 4 dias para o dinheiro chegar até o destino. Outra coisa é que quase sempre esse é o meio mais caro, devido a cobrança de diversas taxas extras e com valores bem salgados.
Por isso é que consideramos que a melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior é através de uma dessas 7 plataformas que analisamos. Afinal, a transferência consegue ser realizada em poucas horas e o custo é bem menor do que os bancos convencionais oferecem.
Vale a pena enviar dinheiro para o exterior pelos Correios?
O Vale Postal Internacional foi suspenso ao final de 2022 sem previsão de retomada das atividades, e costumava ser o jeito mais tradicional de fazer esse trâmite. Inclusive, as pessoas mais conservadoras acabavam optando por esse serviço, principalmente quem não tinha conta bancária.
Mas, mesmo enquanto ainda estava ativa, essa forma de remessa internacional já não era a melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior. Isso porque assim como as instituições bancárias, os Correios cobravam altas taxas e o tempo de espera para o dinheiro chegar era muito longo.
Quanto custa enviar dinheiro para o exterior?
Afinal, quanto custa enviar dinheiro para o exterior e qual é a maneira mais barata? Para te ajudar a visualizar essa informação com mais clareza, organizamos abaixo um comparativo entre algumas das plataformas que comentamos anteriormente e ainda alguns dos principais bancos usados em 2024 nesse tipo de operação.
Nessa simulação, vamos analisar as condições de um envio de 5 mil dólares americanos (USD), para uma conta da mesma titularidade nos Estados Unidos. Já que as taxas variam dependendo da empresa, os resultados são diversos, confira:
| Instituição | Câmbio | Custo em taxas |
|---|---|---|
| Wise | R$ 5,2416 | R$ 50,39 |
| Remessa online | R$ 5,1386 | R$ 50,29 |
| Western Union | R$5,1840 | Sem taxa de transferência (custo embutido) |
| Duo Digital | R$ 5,2324 | R$ 284,65 |
| Picpay | R$ 5,1443 | R$ 99,21 |
| Itaú | R$ 5,37 | R$ 115 + IOF |
| Banco C6 | R$5,162 | USD 30 + spread de 0,75% |
Atenção: Todos esses valores da simulação são referentes a cotação feita em maio de 2024. Considerando alíquota do IOF sendo 1,1% no envio para sua conta pessoal no exterior. Nomad e Paypal não disponibilizam simulação.
Por que as plataformas online são a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior?
Qual é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior? Levando em consideração todas as informações que abordamos ao longo do post, dá para entender que realmente as plataformas online são o jeito mais em conta de transferir dinheiro para o fora do país. Compensa muito mais do que através do banco ou pelo correio.
O que acontece é que as plataformas online costumam ter tarifas inferiores, comparando com os bancos tradicionais. As principais vantagens são: o câmbio mais barato (comercial), taxa de serviço menor, IOF mais baixo, não tem sobretaxas, algumas delas nem tem margem de lucro e o grande diferencial é a agilidade na entrega do dinheiro.
Um fator que também é válido considerar é que dá para resolver tudo pela internet, sem sair de casa. Então, como não há necessidade de contar com atendimento presencial em agência bancária, a plataforma online acabou se tornando a maneira mais prática, eficiente e econômica.
Afinal, qual a melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior?
Como pudemos perceber, não faltam opções de plataformas disponíveis onde transferir uma quantia financeira do Brasil para outro país. Para nós, a Duo Digital tem sido a melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior. Estamos gostando de usá-la em nossas viagens por ser muito prático, rápido, seguro e ter um preço bem acessível. Achamos que atualmente é uma das que mais compensa.
E então? Já decidiu qual a melhor opção para enviar seu dinheiro para o exterior?
Esperamos ter ajudado na sua escolha, como você pôde ver existem várias excelentes opções. Entretanto, caso ainda tenha dúvidas é só deixar uma mensagem aqui embaixo que tentaremos te ajudar, ok?
Leia também:
Como funciona a Duo Digital para enviar dinheiro para o exterior?
Regras inusitadas que você deve saber ao viajar para o exterior nas férias
TOP 18 lugares baratos para viajar pelo mundo e colecionar experiências gastando pouco
Melhor Seguro Viagem Internacional: conheça as 9 TOP empresas do mercado
Qual o melhor chip para viagem internacional? Como comprar com desconto?
